本文目录一览：

• 1、蚂蚁金服的理财是骗人的？
• 2、央行怒怼芝麻信用背后的问题是什么？
• 3、国家承认的10家正规网贷？
• 4、什么叫网黑？

蚂蚁金服的理财是骗人的？

不是。蚂蚁科技集团股份有限公司（简称：蚂蚁集团）起步于2004年成立的支付宝版本 10.2.33.8000。2013年3月支付宝的母公司宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团，小微金融成为蚂蚁金服的前身。2020年7月蚂蚁金服正式更名为蚂蚁集团。

蚂蚁集团以“让信用等于财富”为愿景，致力于打造开放的生态系统，通过“互联网推进器计划”，助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。依靠移动互联、大数据、云计算为基础，为中国践行普惠金融的重要实践。

2021年1月15日，央行副行长陈雨露表示，金融管理部门在与蚂蚁集团保持密切的监管沟通。3月1日，据路透社报道，蚂蚁集团正与其他股东洽商融资事宜，为其消费者金融业务寻求额外 300 亿元人民币资金，以满足监管需求。4月12日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。

中国人民银行副行长潘功胜代表四部门就约谈情况回答了记者提问；10月10日，蚂蚁科技集团股份有限公司注册资本增至350亿元。

拓展资料：

支付宝

支付宝无需多说，国内最大的第三方支付平台，从网络交易、网络支付到信用卡还款，手机充值、电税或缴费等等，覆盖率国民生活的多个领域，支付宝俨然已经成为了一个名副其实的“应用超市”。 不仅如此，支付宝还提供了很多金融类型的服务。

蚂蚁财富

蚂蚁聚宝是蚂蚁财富的前身，是面向大众投资的一站式理财服务平台。包括现金管理服务，定期理财服务，基金交易和等等；蚂蚁财富是本文的重点，将在后面详细进行展开。

芝麻信用

芝麻信用作为蚂蚁金服生态企业的重要组成部分，通过各种机器学习、云计算和大数据等先进的技术，为个人和企业的信用状况进行一个评分，进而提供相应服务（比如免押租赁、企业信用服务等）的一家公司。芝麻信用旗下没有理财产品，故不在本文讨论的范围之内。

央行怒怼芝麻信用背后的问题是什么？

央行称征信机构不应将个人信息滥用于共享单车风控。

在端午节前，一贯爱开炮的马云又耐不住性子了，在贵阳数博会上发出了一些言论。“中国很多金融体系机构跟一两百年前的当铺没有什么差异的。只是把名字改为银行或者规模做得大一点而已。”马云说。

拥有中国最强大公关团队的马云，在公众面前说出此话并非一时兴起，开完炮之后，私货就抖出来了——“未来新金融必须建立信用体系，必须建立各种各样以数据为基础的信用体系，所以这方面希望大家高度重视。”

明眼人都能看出来，马云这么说就是为蚂蚁金服旗下的芝麻信用站台。

但是，没有牌照，再好的牌也打不出去。

一粒热衷公关的“芝麻”

近年来芝麻信用在市场拓展方面非常高调，在场景的拓展上也颇为大胆，尤其是将触角伸到了备受舆论关注的共享经济领域，和市面上风投热捧的共享经济公司过从甚密。共享单车、共享雨伞、共享充电宝、共享租衣，什么地方都能见到芝麻信用的身影。大家各怀目的，各有所图，高调对外宣传合作关系，占据了不少的媒体版面。

除了芝麻信用自身之外，马云也在各种场合利用自己的影响力为芝麻信用造势，“芝麻分不高娶不到老婆”，类这样的说法，把芝麻信用一次次推广到大众的面前。

芝麻信用的这种高调在行业中却属于异类，在2015年央行八家征信机构中，除了芝麻信用之外，阿里的老对手——腾讯，其旗下的腾讯征信也在其中。但是和芝麻信用不同，腾讯征信平时非常低调，鲜在媒体上出现。

有传闻称，腾讯征信之所以如此低调和马化腾有关。据一本财经报道，腾讯征信的负责人曾去向马化腾汇报产品情况，却被马化腾叫停：“这样的产品，不就是买卖个人数据吗？”第二天马化腾就从“保护用户隐私”为出发点，要求产品停止开发。腾讯征信的对外合作被马化腾以保护用户隐私的理由叫停后，转而开始修炼内功。

不仅是腾讯征信，其他几家征信公司平素也很少出现在媒体的版面上。

这个中的原因就值得玩味了，按理说，大家做一样的事情，芝麻信用干得热火朝天，同行却都在一边围观，这从来不是中国互联网企业的风格。

出现这种罕见情况，一般只有两个原因：一个原因是这件事情别人干不了，没能力干，所以让芝麻信用吃独食。第二个原因就是，这件事情不能干，大家都不敢干。

第一个情况显然不存在，芝麻信用虽然依傍蚂蚁金服财大气粗，但是腾讯、前海征信等也不是吃素的，背后也都有大集团依靠，真想山寨芝麻信用的模式起来难度很小。

唯一的可能性，就是这件事情大家不敢干。不管是公开还是私下，监管对于个人征信机构的要求一直是积极稳妥、循序渐进。

芝麻信用这种高举高打，高调宣扬的精神并不被务实的央行所喜欢，2015年芝麻信用和与首都机场快速安检通道合作等数个营销活动被央行叫停。央行副行长陈雨露曾暗示对芝麻信用的不满，“不能当作把人分为不同阶层、不同群体的工具，也不能应用于某些低俗的社交活动。”

同行都知道的事情，芝麻信用显然不可能不知道，但是作为BAT斗兽场中的一枚棋子，这家公司无法掌握自己的命运。

在和腾讯长期的战争中，整个阿里系都在焦虑，为了不再战争中掉队，就连支付宝这样的杀手锏都不能幸免背负“支付鸨”这样的骂名。

芝麻信用这样的角色就更加无法把控自己的方向了。

牌照死穴

一遍是马云用新金融的基础来热捧，一边是凶猛的市场进攻，烈火烹油繁花似锦的浩大声势背后，芝麻信用的生存状况依旧可以用战战兢兢来形容。

原因无他，一切生死攸关，只在于两个字——牌照。

只要没有拿到牌照，芝麻信用就依然要战战兢兢等在门外，等待着监管的审视。

为了拿这个牌照，芝麻信用已经等了两年半了。2015年1月5日，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，芝麻信用、腾讯征信一起位列其中。央行要求这8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。

当时业界都以为是半年之后就能发牌照，没想到半年过后发牌的消息杳无音信，当时笔者曾经与华道征信的负责人交谈过这个问题，得到的信息是央行曾派工作组到8家征信试点机构进行了验收，但是觉得各家准备的进度参差不齐。

谁也没想到征信牌照从半年变成了一年又变成了两年半，依旧没有要发放的意思。而央行里最新传出来的声音更加让芝麻信用不安。

央行征信管理局局长万存知在4月份参加“个人信息保护与征信管理国际研讨会”时提到，8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。

公正性难题

万存知的说法其实很明确了。8家机构各自依托某一企业或企业集团，业务上和公司治理结构上不具备第三方征信的独立性，存在利益冲突。

国内8家试点，其背后控股母公司，大部分都已有或准备开展金融信贷业务。难言独立，芝麻信用也不例外。

芝麻信用是蚂蚁金服的子公司。蚂蚁金服旗下还有小贷公司、有支付公司、有民营银行，芝麻信用自身无论如何也证明不了自己没有和这些业务单元存在利益关联。

就从实际使用情况而言，至少芝麻征信使用的是阿里的电商数据，服务阿里的放贷业务，这种利益关联是无法被否认的，这样的信用机构至少在公信力上略显不足，在数据开放性上很难说对其他机构一视同仁。

换句话说，芝麻信用即做裁判员，又做运动员，很难保证客观公正。这方面对芝麻信用的杀伤力非常大，有监管官员就表示，芝麻信用最多能拿到子牌照，不可能给全牌照。

对于公正性的质疑，芝麻信用辩解显得苍白无力。那就蚂蚁花呗来说，蚂蚁金服称“芝麻分与蚂蚁花呗是属于不同公司的业务产品，芝麻分仅作为开通花呗的参考因素之一，具体能否开通、额度高低，由蚂蚁花呗系统自动综合评估判定，无法人工干预。”这个解释非常模糊，作为参考因素，到底占多大权重，外界一无所知。

另外，该说明相矛盾的是，在多个网上流传的说明中，芝麻分达到600以上是花呗开通的前置条件，两个产品的关联性毋庸置疑。

数据源迷雾

芝麻信用的数据源到底主要来源自阿里平台内部还是外部？这个问题，芝麻信用的回答让人迷惑。

按照21世纪对芝麻信用的一篇采访稿，芝麻信用的总经理胡滔称，对于单个的个人而言，可能他百分百的数据都来源于阿里体系内。这篇报道表示，芝麻数据库中大部分的数据都来自于阿里平台内，少部分来自于外部机构的数据，包括政府机构、合作商家等等。

报道称，阿里体系内的数据包括淘宝的网购数据，支付宝的各种金融数据。涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。网购消费的偏好和上网行为的习惯等蛛丝马迹都将成为芝麻信用打分的依据。

而另一方面，另外一篇媒体报道称芝麻信用已有超过90%的数据合作伙伴来自阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团之外。

即便是这两篇文章描述的数据来源不一致是因为时间的差异导致的，那么芝麻信用还是没有说清楚来源自内部和外部数据的权重比例如何。

在数据获得方式上芝麻信用的数据采集也让人质疑，据蚂蚁金服人士介绍，除了抓取阿里生态圈内的数据外，还将通过购买或者合作等方式采集外部数据，其中或将包括政府机构数据以及金融机构数据等。

从个人征信的隐私保护角度来说，数据是个人的私人财产，芝麻信用采取购买或者合作的方式获得数据是否被授权是个很大的问题。

“芝麻信用在采集您的个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产信息和纳税数额信息前，会明确告知您提供该信息可能产生的不利后果，得到您的书面同意后，方进行上述信息的采集。”

从笔者的经历来看，从来没有经历过这些传说中的授权。

数据安全“地雷”

格局切割，数据撕裂都困扰着个人征信行业，信用是个很严肃的事情，以央行的信用征信报告为例，信用报告包括个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

但芝麻信用，芝麻分主要通过五个方面的维度综合评估，包括信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系。除了信用历史，其他方面和信用不搭边，甚至莫名其妙，从某种程度上来看已经远远超过了征信需要的数据。

而一个很重要的事实是，芝麻信用对采集到的用户数据在保护上可以说比较随意，在营销上多有不合适的动作。

央行曾对芝麻信用在多个应用场景的“芝麻信用分”营销活动进行窗口指导，包括叫停其与首都机场快速通道的合作。

比如说芝麻信用网上采集的信用用在共享单车、共享雨伞上面是否合适就是一个很大的问题，在黑客攻击盛行的当下，芝麻信用就把用户的数据与这些这些刚刚创业不到一年的公司进行合作，这些公司有没有资质使用用户的数据，有没有能力保护用户不被泄露都很难说。

依靠阿里这个闭环生态体系内，各种互联网场景下的大数据采集分析而成的芝麻信用，能否在非互联网场景下有效应用尚未得到验证。而一旦用户的数据在线下泄露，造成的后果可能非常严重。

国家承认的10家正规网贷？

身处信息化时代,每个人的工作和生活都与网络、计算机有着或深或浅的关系,个人信息在计算机中的比重越来越大,在计算机网络带给我们便利性之外,我们也应该重视计算机的安全问题,特别是面对现阶段复杂的计算机漏洞和多样的计算机安全问题,我们更应该讲计算机的安全维护放在重要位置。在计算机安全中,最重要的就是数据库的安全。

《》杂志是由国家教育部主管，清华大学主办，面向国内外发行的直接面向中高端计算机教育事业的国家级期刊。被教育部高校计算机教学指导委员会、教育部高等学校文科计算机基础教学指导委员会、全国高校计算机教育研究会、全国高校计算机基础教育研究会、中国计算机学会、中国计算机用户协会等指定为特别推荐刊物。是目前国内计算机教育界唯一一本期刊。

个人信息被泄漏,财产被盗,各种帐号的消失或被盗等等,这些数据上出现的漏洞都会导致严重的问题,所以,数据库的安全探讨是信息化时代下一个重要话题。

一、数据库及数据库安全的基本了解

要对数据库的安全进行研究,就必须从本质上了解何为数据库,它的特征有哪些,才能够正确地进行探讨。所谓数据库,简单点说,就是存储在计算机内的数据的集合。数据库就是存放数据的巨大仓库,这个仓库的主要作用就是通过计算机来对数据进行保存和适当的管理,以便于我们能够充分利用信息资源。

数据库的起源并不是很早,信息发展速度之快却证明了它在信息技术中的重要性。随着数据管理的要求不断提高,适应新时代下数据的管理共享的数据管理系统开始出现,即DBMS,其中,数据模型是数据库系统的核心和基础。

数据库的安全就是保证数据库的完整性,当然,这其中会应用到许多的保护技术和手段,这样才能防止黑客或其他攻击者对数据的窃取活破坏,这就是要保证数据的安全性、可用性、保密性、一致性,还有抗否认性。这样才能进一步保证数据库的完整性,真正做到维护数据库的安全。

二、数据库安全的重要性

首先,数据库在信息系统中占有重要的位置,对我们日常的工作生活有着重要的作用,数据库对大量数据的整理、存储和管理保护,使我们的生产生活变的更加有序和便利。

基于数据库的重要性,其安全性的地位更是可想而知。首先,计算机数据库的安全对保证信息和数据的安全有重要的意义,尤其是那些重要的信息,对个人甚至一个群体的生产生活都起着重要作用；其次,数据库的安全也是计算机操作系统能够安全运行的重要条件和前提,数据库如果存在漏洞,遭到攻击或者破坏,就会对某些程序甚至整个系统都造成重大危害,所以,保证计算机数据库的安全是十分必要也是十分重要的,从计算机的正常运行到人们生产生活的正常秩序维护,都离不开数据库的安全维护。所以,对数据库的安全问题的发现认识和对这些问题的应对解决方案的研究也是很必要的。

三、数据库存在的安全威胁与问题

(一)拒绝服务攻击。

这个攻击类型下,用户对网络数据库的访问将会被拒绝,这样的攻击引起的后果有很多,但通常是被敲诈勒索,这会对用户的财产安全造成不良影响。

(二)恶意攻击对数据库的破坏。

许多来自网络的未经授权的恶意攻击往往是针对数据而来,攻击者对用户数据进行窃取,导致数据库的完整性受到破坏；另外,攻击者也会对数据进行恶意指导,这就使数据库的真实性遭到了破坏。这些来自攻击者的破坏,也是数据库安全的巨大威胁。

(三)备份数据暴露。

备份数据本来是处于维护数据安全,但由于加密不足或者其他安全漏洞,备份数据也经常遭遇被盗或者被指导,这样对于数据的准确性、完整性都是极大的危害。

什么叫网黑？

想要判断自己是不是网黑，那么可以通过自我反思的方式，还有到信用检测渠道进行检测。

1、自我反思

可能很多人也只是听过网黑这一词，然而并不知道所谓的网黑到底是什么，做什么会导致成网黑，以及成为网黑后有没有什么后果。

网黑：一般就是互联网金融行业里所指那些信用极差、不能按时还款、存在较高风险的借款人。

它们都有一个特点，那就是缺钱，经常会到网上申请网贷，到了还款日时，又无法还上欠款，导致逾期，然后一步步就被列入网黑之中。

所以也可以由此判断，反思自己是否有过逾期，实在记不住打开自己手机里的借款app查看。如果都没有，那只能说你比绝大多数人要做得好，当然也有可能你信用较差，根本就没借成功一个贷款平台，还一股劲的去申请，被拒后换个地又申请，如果你有以上行为，百分之八十以上可能是网黑。

2、信用评测

现在有非常多的信用检测平台，专门查询是不是网黑，申请贷款记录、法院的失信情况，信用风险评分等等，但大伙一定要看清了，不少平台都是多拼西筹弄一大堆信息就说是你的信用报告，甚至说是免费查询，都不靠谱，如果非要想了解自己当前信用状况，可以上微信：信友鸽，去查看信用就可以了，如果近期有申请车贷、房贷的打算，可以到中国人行打印征信报告。两者不同，可以根据自身情况进行选择。